Primo-accédant en 2026 : PTZ, frais de notaire réduits et toutes les aides

Acheter sa première résidence principale ouvre droit à plusieurs avantages en 2026. Certains sont méconnus, comme l’exonération de la hausse des frais de notaire. Voici ce qui existe et comment en profiter.

Qui est primo-accédant ?

Au sens des aides publiques, est primo-accédant toute personne qui n’a pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux années précédant l’achat. Il n’est donc pas nécessaire d’acheter pour la première fois de sa vie : un ancien propriétaire redevenu locataire depuis plus de deux ans est de nouveau primo-accédant.

Posséder une résidence secondaire ou un logement mis en location n’empêche pas, en général, d’être primo-accédant. Des exceptions existent pour les personnes handicapées ou les victimes d’une catastrophe ayant rendu leur logement inhabitable.

1. Des frais de notaire réduits

Depuis 2025, 89 départements ont relevé leur taxe sur les ventes de logements anciens de 4,50 % à 5 %. Les primo-accédants qui achètent leur résidence principale sont exclus de cette hausse.

Prix du logement ancien	Frais de notaire (taux à 5 %)	Primo-accédant	Économie
200 000 €	environ 16 400 €	environ 15 400 €	environ 1 000 €
300 000 €	environ 23 800 €	environ 22 300 €	environ 1 500 €

En Savoie, le taux est même ramené à 4 % pour les primo-accédants qui s’engagent à occuper le logement au moins cinq ans. Calculez votre cas avec le simulateur de frais de notaire.

2. Le prêt à taux zéro (PTZ)

Le PTZ est un prêt sans intérêts ni frais de dossier, qui complète un prêt bancaire classique. Il finance une partie de l’achat de votre future résidence principale.

Logements éligibles en 2026 :

• logement neuf (appartement ou maison) sur tout le territoire, depuis l’élargissement du 1^er avril 2025 ;
• logement ancien avec travaux, uniquement dans les zones B2 et C (villes moyennes et zones rurales), à condition que les travaux représentent au moins 25 % du coût total ;
• logements sociaux vendus à leurs occupants, et achats en location-accession (PSLA) ou en bail réel solidaire (BRS).

Plafonds de revenus pour une personne seule (revenu fiscal de référence de l’avant-dernière année) :

Zone	Plafond
A et A bis (grandes agglomérations tendues)	49 000 €
B1	34 500 €
B2	31 500 €
C	28 500 €

Ces plafonds augmentent avec la taille du foyer (73 500 € en zone A pour deux personnes, par exemple). Le montant du PTZ dépend de la zone, des revenus, de la composition du foyer et du type de logement : jusqu’à 50 % du coût de l’opération pour un appartement neuf et les revenus les plus modestes, 30 % pour une maison neuve. Le remboursement peut être différé de plusieurs années et s’étale jusqu’à 25 ans.

Seules les banques ayant signé une convention avec l’État distribuent le PTZ, et elles restent libres de l’accorder ou non.

3. Les dons familiaux exonérés pour acheter du neuf

Jusqu’au 31 décembre 2026, un parent ou grand-parent peut donner jusqu’à 100 000 € sans droits de donation, à condition que la somme serve à acheter un logement neuf (ou à réaliser des travaux de rénovation énergétique) pour la résidence principale du bénéficiaire. Ce dispositif temporaire, créé par la loi de finances pour 2025, peut constituer un apport décisif.

4. Les autres prêts aidés

• Prêt Action Logement : réservé aux salariés des entreprises privées d’au moins 10 salariés, à taux réduit, sous conditions de ressources.
• Prêt d’accession sociale (PAS) : prêt bancaire réglementé pour les ménages modestes, qui ouvre droit à l’aide personnalisée au logement dans certains cas.
• Prêt épargne logement : si vous détenez un plan ou compte épargne logement.

5. Un accès au crédit facilité

Les banques doivent respecter le plafond d’endettement de 35 % fixé par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), mais elles peuvent y déroger pour 20 % de leurs dossiers. Une partie de cette marge est réservée en priorité aux primo-accédants. Un dossier solide légèrement au-dessus de 35 % n’est donc pas forcément refusé. Notre guide sur le taux d’endettement détaille ces règles.

Bâtir son plan de financement

1. Estimez votre capacité d’emprunt à partir de vos revenus avec notre simulateur.
2. Ajoutez votre apport, idéalement de quoi couvrir les frais de notaire et de garantie (environ 10 % du prix).
3. Vérifiez votre éligibilité au PTZ auprès de votre banque ou d’un courtier.
4. Comparez les prix du secteur avec nos prix au m² par commune.

En résumé

• Primo-accédant = pas propriétaire de sa résidence principale depuis 2 ans.
• Vous échappez à la hausse des frais de notaire, soit environ 1 500 € d’économie pour un achat à 300 000 €.
• Le PTZ finance le neuf partout et l’ancien avec travaux en zones B2 et C, sous plafonds de revenus.
• Jusqu’à fin 2026, vos proches peuvent vous donner 100 000 € sans droits pour acheter du neuf.